التسهيلات الائتمانية وحدود التسهيلات

تتقاطع في هذه الصفحة فكرتان مرتبطتان لكنهما متمايزتان:

• حدّ التسهيلات هو السقف الذي يمنحك إياه البنك ويتقاسمه عددٌ من الأدوات — قرض هنا، خطاب ضمان هناك، اعتماد مستندي — فكلٌّ منها يحجز جزءًا من السقف، ويتتبّع النظام المستهلَك والمتبقّي منه.
• التسهيل الائتماني أداة قائمة بذاتها: اتفاق سحبٍ متجدّد مع البنك له قيمته وفائدته ورسومه، يُصدَر ويُسدَّد ويُنهى بمستنداته الخاصة.

الترخيص المطلوب

التسهيلات الائتمانية ضمن ترخيص accounting-loans — وهو الترخيص نفسه الذي يغطّي القروض البنكية والودائع الثابتة.

حدّ التسهيلات: السقف المشترك

في شاشة حد التسهيلات (Banks > Credit Facilities > Facility Limit) يُعرّف السقف الممنوح من بنك معيّن، وتُضبط تفاصيله عبر إعدادات حد التسهيلات (Banks > Credit Facilities > Facility Limit Config).

ما إن يُربط القرض أو خطاب الضمان أو الاعتماد بحدّ تسهيلات حتى يخصم منه عند الإصدار/الفتح؛ ويمنع النظام أي إصدارٍ يدفع المستهلَك فوق السقف. ولأن الأدوات الثلاث تشترك في السقف نفسه، يعطيك تقرير تفاصيل التسهيلات البنكية (SYSR-LON002) صورة موحّدة عن المحجوز عبرها جميعًا.

التسهيل الائتماني: من الإعداد إلى الإنهاء

التسهيل الائتماني أداة سحبٍ متجدّد، وتسير دورته هكذا:

1. إعدادات التسهيلات الائتمانية — القالب المشترك: طريقة احتساب الفائدة، وقاعدة توزيع السداد بين الأصل والفائدة، والحسابات.
2. تسهيل ائتمانى — الملف الرئيسي بحالته «لم تبدأ».
3. إصدار تسهيل ائتمانى — يفعّل التسهيل (يُنشئ قيدًا محاسبيًا، وتتحوّل الحالة إلى «قيد التنفيذ»).
4. مستند سداد تسهيل ائتمانى — سداد دفعة تُوزَّع بين الأصل والفائدة وفق الإعدادات (يُنشئ قيدًا محاسبيًا).
5. مستند انهاء تسهيل ائتمانى — إنهاء التسهيل (الحالة «منتهى»).

الملف الرئيسي للتسهيل

في شاشة تسهيل ائتمانى (Banks > Credit Facilities > Credit Facility) تُعرّف الشروط: الإعدادات المرتبطة، والمورّد والبنك وحساب البنك، وقيمة التسهيل، ونسبة الفائدة والفائدة المتوقّعة، ونسبة/قيمة الرسوم، وتاريخ البداية / النهاية. ويعرض الملف مجاميع متابعةٍ حيّة: إجمالي الفائدة المحتسبة، وإجمالي مدفوعات التسهيل، وإجمالي مدفوعات الفائدة، والمتبقّي من التسهيل/الفائدة بعد السداد.

حالات التسهيل: لم تبدأ (Not Started) → قيد التنفيذ (In Progress) → منتهى (Terminated).

الإعدادات

تجمع إعدادات التسهيلات الائتمانية القواعد المشتركة بين التسهيلات المتشابهة: طريقة احتساب الفائدة (ويضبط خيار عدد أيام السنة لاحتساب فائدة التسهيل الائتماني أساس الاحتساب، الافتراضي 365 — انظر إعدادات الحسابات) وقاعدة توزيع كل دفعة بين الأصل والفائدة.

الإصدار والسداد والإنهاء

يُفعّل إصدار التسهيل الأداةَ ويُنشئ أثرها المحاسبي (جانبا مدين/دائن). ثم يوزّع كل مستند سداد دفعتَه بين الأصل والفائدة وفق الإعدادات، ويُسجِّلها على جوانب: مدين/دائن القيمة المسددة من التسهيل، ومدين/دائن القيمة المسددة من الفائدة، ومدين/دائن القيمة المدفوعة. وأخيرًا يُقفل مستند الإنهاء التسهيل. (مصدر الحسابات في مرجع توجيهات المستندات.)

الإجراءات في هذه الشاشة

سند سداد التسهيل الائتماني هو الشاشة الوحيدة هنا التي لا ينبغي أن تملأها يدويًا — فزرّان يعثران على التسهيلات التي ينبغي أن يقع السداد عليها:

• تجميع التسهيلات الائتمانية (Collect Credit Facilities) — تُدخل قيمة السداد، ويمكنك تضييق النطاق اختياريًا بـالإعداد والمورّد والبنك والحساب البنكي ومدى تاريخ البداية؛ فيملأ تفاصيل السند بالتسهيلات القائمة ويوزّع المبلغ عليها. وفعّل خيار السداد بالتسهيلات الأقدم ثم الأحدث فقط ليسدّد بترتيب الأقدمية. ويجب أن تكون قيمة السداد أكبر من صفر وإلا امتنع الزر برسالة «يجب ان يكون المبلغ المدفوع اكبر من صفر».
• تجميع التسهيلات الائتمانية بدون مبالغ (Collect Credit Facilities Without Payment Value) — البحث نفسه، لكنه يجلب التسهيلات المطابقة دون أن يوزّع مبلغًا على كلٍّ منها. استعمله حين تريد رؤية كل ما هو قائم لمورّد أو بنك ثم تقرّر التوزيع بنفسك.

التقارير

التقرير	يجيب عن
تفاصيل التسهيلات البنكية (SYSR-LON002)	المحجوز والمتبقّي من حدود التسهيلات عبر القروض والخطابات والاعتمادات والتسهيلات.

للدعم الفني

• «ما الفرق بين حدّ التسهيلات والتسهيل الائتماني؟» — حدّ التسهيلات سقفٌ تتقاسمه أدوات عدّة، والتسهيل الائتماني أداة سحبٍ مستقلّة لها مستنداتها.
• «إصدار قرض/خطاب/اعتماد رُفض بسبب الحدّ» — المستهلَك يتجاوز سقف حدّ التسهيلات المرتبط؛ راجِع تقرير تفاصيل التسهيلات البنكية.
• «احتساب فائدة التسهيل يبدو خاطئًا» — تحقّق من عدد أيام السنة في إعدادات الحسابات ومن قاعدة التوزيع في إعدادات التسهيل.
• «من أين تأتي حسابات السداد؟» — من توجيه مستند سداد التسهيل؛ راجِع توجيهات المستندات.
• آلية المعالجة المحاسبية في كيف تُعالَج المستندات إلى أثر محاسبي.

رسائل قد تظهر لك

الرسالة	لماذا	ما تفعله
«يجب ان يكون المبلغ المدفوع اكبر من صفر»	ضُغط زر تجميع التسهيلات الائتمانية وقيمة الدفع فارغة أو صفر أو سالبة.	أدخِل المبلغ المسدَّد أولًا، أو استخدم تجميع التسهيلات الائتمانية بدون قيمة الدفع لإحضار التسهيلات دون توزيع مبلغ عليها.
«تاريخ النهاية يجب أن يكون أكبر من تاريخ البداية»	تاريخ بداية التسهيل الائتماني بعد تاريخ نهايته. (الصيغة نفسها تستخدمها شاشات موارد بشرية عدة.)	صحّح التاريخ الخطأ من الاثنين.
«الحد الائتماني {1} للإعداد {0} أقل من المتبقي من التسهيلات الائتمانية المفتوحة {2}»	حفظ هذا التسهيل سيدفع المتبقّي من كل التسهيلات جاري التي تشترك في إعدادات التسهيل الائتماني نفسها إلى ما يتجاوز الحد الائتماني في الإعدادات.	أنقِص قيمة التسهيل، أو ارفع الحد في الإعدادات، أو أنهِ تسهيلًا انتهى العمل به.
«الحد الائتماني {1} للمورد {0} أقل من المتبقي من التسهيلات الائتمانية المفتوحة {2}»	الفحص نفسه، لكن على سطر حدّ المورد داخل الإعدادات لا على الحد الكلي للإعدادات.	ارفع حدّ ذلك المورد في جدول الموردين بالإعدادات، أو أنقِص قيمة التسهيل.
«لم يتم إصدار التسهل الائتمانى {0}»	مستند دفع (أو غيره) يشير إلى تسهيل لا يوجد له مستند إصدار تسهيل ائتماني معتمد. فلا يُسدَّد شيء على تسهيل لم يُفعَّل.	أصدِر التسهيل أولًا ثم أعِد حفظ المستند.
«لا يمكن تغير البنك لأن الملف الحالى مستخدم فى {0}»	يُغيَّر البنك في إعدادات التسهيل الائتماني بعد أن أُنشئت منها تسهيلات معتمدة.	أنشئ إعدادات جديدة للبنك الجديد بدل تعديل القديمة.
«الحد الائتمانى {0} للمورد {1} أقل من إجمالى المتبقى من التسهيلات الائتمانية {2}»	يُحفظ سطر حدّ مورد في الإعدادات بسقفٍ أقل من المتبقّي على تسهيلات ذلك المورد القائمة.	ارفع الحد الائتماني في السطر، أو سدِّد/أنهِ تسهيلات ذلك المورد أولًا.
«لا يمكن ان يكون التاريخ الفعلى {0} بعد تاريخ البداية {2} للتسهيل الائتمانى {1}»	التاريخ الفعلي لـمستند إصدار التسهيل بعد تاريخ بداية التسهيل نفسه — فيصبح التسهيل نشطًا قبل إصداره.	أرجِع تاريخ الإصدار إلى تاريخ البداية أو قبله، أو أخِّر تاريخ بداية التسهيل.
«التسهيل الائتمانى {0} تم إصداره مسبقاً فى {1}»	يُنشأ مستند إصدار ثانٍ لتسهيل له إصدار بالفعل؛ والتسهيل يُصدَر مرة واحدة.	استخدم مستند الإصدار القائم واحذف هذا.
«تم انشاء مستند إنهاء تسهيل {1} للتسهيل الائتمانى {0}»	للتسهيل مستند إنهاء تسهيل معتمد، فلم يعد يقبل دفعًا ولا إنهاءً آخر.	إن كان الإنهاء خطأً فاحذفه أولًا؛ وإلا فلم يبقَ على هذا التسهيل شيء.
«التسهيل الائتمانى {0} له مدفوعات فى مستند {1}»	يُعدَّل مستند الإصدار أو يُحذف ومستندات دفع قائمة بالفعل على التسهيل.	احذف مستندات الدفع المذكورة أولًا ثم غيّر الإصدار.
«المبلغ المدفوع {0} يجب ان يساوس مجموع المدفوع من التسهيل الإتماني {1} و المدفوع من الفائدة {2}»	في سطر دفع أثرُه على المتبقّي مُدخل يدويًا، قيمة الدفع في السطر لا تساوي المسدَّد من التسهيل زائد المسدَّد من الفائدة.	وفِّق بين الأرقام الثلاثة، أو اترك تجميع التسهيلات الائتمانية يملأ السطر.
«لا يمكن ان يكون المبلغ فى السطر {0} أكبر من مجموع المُسدد من التسهيل الائتمانى و المُسدد من الفائدة»	السطر يسدّد أكثر من مجموع جزأيه: المسدَّد من التسهيل والمسدَّد من الفائدة؛ والرقم في الرسالة هو رقم السطر.	أنقِص قيمة دفع السطر، أو ارفع توزيع الأصل/الفائدة ليطابقها.
«لا يمكن ان تكون قيمة المدفوع من الفائدة {0} أكبر من قيمة المتبقي من الفائدة قبل الدفع {2}»	الجزء المسدَّد من الفائدة في السطر أكبر من الفائدة المتبقّية على التسهيل قبل هذه الدفعة.	اجعل جزء الفائدة بحدّ الفائدة المتبقّية، وضَع الباقي على الأصل.
«إجمالى المدفوع فى السطور {0} اقل من {1}»	قيمة الدفع في الرأس أكبر من إجمالي ما توزّعه سطور التفاصيل فعلًا. (نصّ الرسالة العربي يقول «أقل من»، والفحص هو الموصوف هنا.)	أنقِص قيمة الرأس أو وزّع الفرق على أحد سطور التسهيلات.
«متبقى من التسهيل الائتمانى {0} مبلغ {1} غير مدفوع»	يُحفظ مستند إنهاء تسهيل والتسهيل ما زال عليه مبلغ غير مسدَّد، والإعدادات لا تسمح بالإنهاء مع وجود فوائد قائمة.	سجِّل الدفعات المتبقّية أولًا، أو فعّل السماح بإنهاء التسهيل الائتماني بدون سداد الفوائد في الإعدادات إن كانت هذه هي السياسة.