توجيهات القروض والودائع والتسهيلات الائتمانية

الاقتراض من البنك والإيداع لديه صورتان متقابلتان، وتوجيهاتهما متشابهة: زوج جوانب لأصل المبلغ، وزوج للفائدة، وأحيانًا زوج للرسوم. وما يستحق القراءة في كل توجيه هو أي مبلغ من المستند يلتقطه كل زوج — فسند سداد القرض مثلًا قد يقيّد القسط نفسه مرتين عبر زوجين مختلفين، وذلك مقصود.

النوعان من الجوانب على هذه الشاشات — كتلة جانب محاسبي كاملة، وحقل مرجع واحد إلى جانب محفوظ يُعلَّم أدناه بكلمة (سجل) — مشروحان في توجيهات خطابات الضمان والاعتمادات البنكية. وكما في كل مكان، لا يُنشئ الزوج قيدًا إلا إذا مُلئ مدينه ودائنه كلاهما.

القروض البنكية

المستندات نفسها في القروض البنكية.

سند إصدار قرض (LoanIssue)

المجموعة على الشاشة	الحقل	ماذا يقيّد
مدين / دائن قيمة القرض	termConfig.loanValDebit، termConfig.loanValCredit	قيمة القرض — عادةً حساب البنك مدينًا والتزام القرض دائنًا.
مدين / دائن قيمة الرسوم	termConfig.feesValDebit، termConfig.feesValCredit	قيمة الرسوم في مستند الإصدار.
مدين / دائن قيمة الفائدة	termConfig.interestValDebit، termConfig.interestValCredit	إجمالي الفائدة التي سيحملها القرض طوال عمره، محسوبة من القرض. والعملاء الذين لا يُثبتون الفائدة إلا عند استحقاقها يتركون هذا الزوج فارغًا ويقيّدون الفائدة بسند احتساب فوائد القرض.
مجموعة ضريبة الرسوم: مدين / دائن ضريبة الرسوم (سجل)	termConfig.feesTaxDebit، termConfig.feesTaxCredit	الضريبة على الرسوم.

سداد أقساط القرض (LoanInstallmentPayment)

في سند السداد جدولان — سطور الأقساط وسطور الفوائد — وفي التوجيه أزواج لكل منهما.

المجموعة على الشاشة	الحقل	ماذا يقيّد
مدين / دائن	termConfig.config.debit، termConfig.config.credit	المبلغ المسدد في كل سطر قسط.
المبلغ المسدد للفائدة - مدين / دائن	termConfig.collectDebit1، termConfig.collectCredit1	المبلغ المسدد في كل سطر فائدة.
تأثيرات أخرى: مدين 2 / دائن 2 (سجل)	termConfig.debit2، termConfig.credit2	المبلغ المسدد للقسط مرة أخرى، عبر زوج ثانٍ.
تأثيرات أخرى: مدين / دائن المبلغ المسدد للفائدة2 (سجل)	termConfig.interestValueDebit2، termConfig.interestValueCredit2	المبلغ المسدد للفائدة مرة أخرى، عبر زوج ثانٍ.
الغرامات: مدين / دائن الغرامة (سجل)	termConfig.fineDebit، termConfig.fineCredit	قيمة الغرامة في كل سطر قسط.

الأزواج الثانية تقيّد المبالغ نفسها مرة ثانية على زوج ثانٍ من الحسابات — فلا تستعملها إلا حين يجب أن يحرّك السداد الواحد مجموعتين من الأرصدة معًا. واتركها فارغة فيما عدا ذلك.

وفي مجموعة تأثيرات أخرى خياران يغيّران سلوك المستند لا مكان قيده:

الخيار	الحقل	ماذا يفعل
مراعاة المبلغ الموجود برأس السند عند تجميع الأقساط	termConfig.regardPaidAmountInDocHeader	عند توليد سطور الأقساط يُوزَّع المبلغ المكتوب في رأس السند عليها بالترتيب، الأقدم أولًا؛ وتُحذف السطور التي لم يبقَ لها ما يُسدَّد. وبدونه يأتي كل قسط مستحق بكامل قيمته.
سداد أرباح فقط	termConfig.payInterestPaymentsOnly	يسمح بسند فيه سطور فوائد بلا سطور أقساط. وإذا تُرك غير مؤشَّر فلا بد ألا يكون جدول الأقساط فارغًا.

سند احتساب فوائد القرض (LoanInterestsCalculation)

مدين / دائن termConfig.config.debit، termConfig.config.credit يقيّدان قيمة الفائدة في كل سطر — الاستحقاق الدوري لمصروف الفائدة مقابل الفائدة المستحقة.

التسهيلات الائتمانية

المستندات نفسها في التسهيلات الائتمانية.

إصدار تسهيل ائتمانى فيه زوج مدين / دائن واحد (سجل) (termConfig.debit، termConfig.credit)، ويقيّد عبره مبلغين: قيمة التسهيل وقيمة الرسوم. وكلاهما يقع على الحسابين أنفسهما.

مستند سداد تسهيل ائتمانى فيه ثلاثة أزواج، كلها (سجل):

المجموعة على الشاشة	الحقل	ماذا يقيّد
مدين / دائن القيمة المدفوعة	termConfig.paymentValueDebit، …Credit	القيمة المدفوعة في كل سطر.
مدين / دائن القيمة المسددة من التسهيل الائتمانى	termConfig.paymentOfCreditFacilityValueDebit، …Credit	الجزء من سداد كل سطر الذي يخفّض التسهيل.
مدين / دائن القيمة المسددة من الفائدة	termConfig.paymentOfInterestValueDebit، …Credit	الجزء من سداد كل سطر الذي يسدد الفائدة.

السماح بعدم الدفع لحساب الفائدة termConfig.allowZeroPaymentToCalculateInterest يسمح بحفظ سطر بلا قيمة مدفوعة — وهو مفيد حين يُنشأ المستند لحساب الفائدة المستحقة فقط. وإذا تُرك غير مؤشَّر صارت القيمة المدفوعة في كل سطر إلزامية ما لم يُؤشَّر سداد كامل مبلغ الفوائد في المستند.

الودائع

المستندات نفسها في الودائع الثابتة.

إصدار وديعة

المجموعة على الشاشة	الحقل	ماذا يقيّد
مدين / دائن	termConfig.config.debit، termConfig.config.credit	قيمة الوديعة — عادةً حساب الوديعة مدينًا وحساب البنك دائنًا.
مدين / دائن قيمة الفائدة	termConfig.interestValDebit، termConfig.interestValCredit	إجمالي فائدة الوديعة طوال مدتها.

سند تعديل وديعة فيه زوجان (سجل)، ويختار خانة إلغاء الوديعة في المستند أحدهما:

المجموعة على الشاشة	الحقل	يُستعمل حين
تأثير إلغاء وديعة	termConfig.cancelDepositDebit، termConfig.cancelDepositCredit	تكون إلغاء الوديعة مؤشَّرة — تُكسر الوديعة وتعود قيمتها.
تأثير تعديل وديعة	termConfig.changingDepositDebit، termConfig.changingDepositCredit	لا تكون إلغاء الوديعة مؤشَّرة — تُعدَّل الوديعة.

وفي الحالتين المبلغ المقيَّد هو قيمة الوديعة.

سند إصدار أرباح — المستند الذي يُثبت ربح الوديعة — فيه تبويب الإعدادات بالبيانات الأساسية للتوجيه وتبويب التأثير الذي يقيّد فيه مدين / دائن (termConfig.config.debit، termConfig.config.credit) قيمة الفائدة في كل سطر.