التسهيلات الائتمانية وحدود التسهيلات

تتقاطع في هذه الصفحة فكرتان مرتبطتان لكنهما متمايزتان:

• حدّ التسهيلات هو السقف الذي يمنحك إياه البنك ويتقاسمه عددٌ من الأدوات — قرض هنا، خطاب ضمان هناك، اعتماد مستندي — فكلٌّ منها يحجز جزءًا من السقف، ويتتبّع النظام المستهلَك والمتبقّي منه.
• التسهيل الائتماني أداة قائمة بذاتها: اتفاق سحبٍ متجدّد مع البنك له قيمته وفائدته ورسومه، يُصدَر ويُسدَّد ويُنهى بمستنداته الخاصة.

الترخيص المطلوب

التسهيلات الائتمانية ضمن ترخيص accounting-loans — وهو الترخيص نفسه الذي يغطّي القروض البنكية والودائع الثابتة.

حدّ التسهيلات: السقف المشترك

في شاشة حد التسهيلات (Banks > Credit Facilities > Facility Limit) يُعرّف السقف الممنوح من بنك معيّن، وتُضبط تفاصيله عبر إعدادات حد التسهيلات (Banks > Credit Facilities > Facility Limit Config).

ما إن يُربط القرض أو خطاب الضمان أو الاعتماد بحدّ تسهيلات حتى يخصم منه عند الإصدار/الفتح؛ ويمنع النظام أي إصدارٍ يدفع المستهلَك فوق السقف. ولأن الأدوات الثلاث تشترك في السقف نفسه، يعطيك تقرير تفاصيل التسهيلات البنكية (SYSR-LON002) صورة موحّدة عن المحجوز عبرها جميعًا.

التسهيل الائتماني: من الإعداد إلى الإنهاء

التسهيل الائتماني أداة سحبٍ متجدّد، وتسير دورته هكذا:

1. إعدادات التسهيلات الائتمانية — القالب المشترك: طريقة احتساب الفائدة، وقاعدة توزيع السداد بين الأصل والفائدة، والحسابات.
2. تسهيل ائتمانى — الملف الرئيسي بحالته «لم تبدأ».
3. إصدار تسهيل ائتمانى — يفعّل التسهيل (يُرحَّل محاسبيًا، وتتحوّل الحالة إلى «قيد التنفيذ»).
4. مستند سداد تسهيل ائتمانى — سداد دفعة تُوزَّع بين الأصل والفائدة وفق الإعدادات (يُرحَّل محاسبيًا).
5. مستند انهاء تسهيل ائتمانى — إنهاء التسهيل (الحالة «منتهى»).

الملف الرئيسي للتسهيل

في شاشة تسهيل ائتمانى (Banks > Credit Facilities > Credit Facility) تُعرّف الشروط: الإعدادات المرتبطة، والمورّد والبنك وحساب البنك، وقيمة التسهيل، ونسبة الفائدة والفائدة المتوقّعة، ونسبة/قيمة الرسوم، وتاريخ البداية / النهاية. ويعرض الملف مجاميع متابعةٍ حيّة: إجمالي الفائدة المحتسبة، وإجمالي مدفوعات التسهيل، وإجمالي مدفوعات الفائدة، والمتبقّي من التسهيل/الفائدة بعد السداد.

حالات التسهيل: لم تبدأ (Not Started) → قيد التنفيذ (In Progress) → منتهى (Terminated).

الإعدادات

تجمع إعدادات التسهيلات الائتمانية القواعد المشتركة بين التسهيلات المتشابهة: طريقة احتساب الفائدة (ويضبط خيار عدد أيام السنة لاحتساب فائدة التسهيل الائتماني أساس الاحتساب، الافتراضي 365 — انظر إعدادات الحسابات) وقاعدة توزيع كل دفعة بين الأصل والفائدة.

الإصدار والسداد والإنهاء

يُفعّل إصدار التسهيل الأداةَ ويُرحّل أثرها (جانبا مدين/دائن). ثم يوزّع كل مستند سداد دفعتَه بين الأصل والفائدة وفق الإعدادات، ويُرحَّل عبر جوانب: مدين/دائن القيمة المسددة من التسهيل، ومدين/دائن القيمة المسددة من الفائدة، ومدين/دائن القيمة المدفوعة. وأخيرًا يُقفل مستند الإنهاء التسهيل. (مصدر الحسابات في مرجع توجيهات المستندات.)

التقارير

التقرير	يجيب عن
تفاصيل التسهيلات البنكية (SYSR-LON002)	المحجوز والمتبقّي من حدود التسهيلات عبر القروض والخطابات والاعتمادات والتسهيلات.

للدعم الفني

• «ما الفرق بين حدّ التسهيلات والتسهيل الائتماني؟» — حدّ التسهيلات سقفٌ تتقاسمه أدوات عدّة، والتسهيل الائتماني أداة سحبٍ مستقلّة لها مستنداتها.
• «إصدار قرض/خطاب/اعتماد رُفض بسبب الحدّ» — المستهلَك يتجاوز سقف حدّ التسهيلات المرتبط؛ راجِع تقرير تفاصيل التسهيلات البنكية.
• «احتساب فائدة التسهيل يبدو خاطئًا» — تحقّق من عدد أيام السنة في إعدادات الحسابات ومن قاعدة التوزيع في إعدادات التسهيل.
• «من أين تأتي حسابات السداد؟» — من توجيه مستند سداد التسهيل؛ راجِع توجيهات المستندات.
• آلية المعالجة المحاسبية في كيف تُعالَج المستندات إلى أثر محاسبي.